Jaký majetek vlastní průměrná česká rodina. Číslo překvapilo i odborníky. Nevěřte, že jsou Češi chudí

Když se podíváte na čísla o majetku českých domácností, možná vás napadne, že žijeme v zemi milionářů. Průměrné čisté jmění české domácnosti dosahuje podle posledních dostupných dat zhruba 6,7 milionu korun. Je to číslo, které by mohlo budit respekt i závist. Jenže za těmito statistikami se skrývá realita, která je podstatně složitější – a pro mnohé z nás i znepokojivější.

Kde se ty miliony vlastně berou?

Odpověď je překvapivě jednoduchá: v našich bytech a domech. Data z Šetření o financích a spotřebě domácností (HFCS), které provádí Česká národní banka ve spolupráci s Českým statistickým úřadem, ukazují, že nemovitosti tvoří často přes 80 procent celkového majetku českých domácností. Do statistik se započítávají primární bydlení, rekreační objekty, investiční byty, ale také finanční aktiva jako bankovní vklady, akcie, podílové fondy či penzijní spoření.

Problém nastává ve chvíli, kdy si uvědomíme, co to prakticky znamená. Hodnota vašeho bytu může být tři, pět nebo deset milionů korun, ale tyto peníze nemáte k dispozici. Nemůžete si za ně koupit jídlo, zaplatit účty nebo překlenout období bez práce. Jsou to peníze, které existují pouze jako číslo v katastru nemovitostí.

Kolik máme skutečně v záloze?

A tady přichází ta méně příjemná část příběhu. Zatímco hodnota nemovitostí v posledních letech rostla závratným tempem, likvidní rezervy českých domácností zůstávají znepokojivě nízké. Značná část domácností má finanční polštář, který by pokryl výdaje pouze na několik měsíců. Někteří nemají rezervu prakticky žádnou.

Co se stane, když přijde nečekaná krize? Ztráta zaměstnání, vážná nemoc, náhlý nárůst životních nákladů – to vše jsou situace, které mohou přijít bez varování. A prodávat nemovitost v nouzi je to nejhorší možné řešení. Jednak to trvá měsíce, jednak v takové situaci člověk obvykle nedosáhne férové ceny.

Hypotéky jako dominantní dluh

K pochopení celého obrazu je třeba se podívat i na druhou stranu rozvahy – na dluhy. Hypotéky tvoří přes 70 procent veškerého zadlužení českých domácností. V poměru k HDP jsme sice stále pod průměrem eurozóny, ale tempo růstu hypotečního zadlužení bylo v posledních letech mimořádně rychlé.

Nyní, když úrokové sazby výrazně vzrostly, se mnozí ocitají v nepříjemné situaci. Tisíce domácností čeká konec fixace hypoték, které si vzaly v době rekordně nízkých sazeb. Přechod na nové, výrazně vyšší splátky bude pro mnohé rodinné rozpočty citelnou ranou.

Fenomén spoluvlastnictví a statistické zkreslení

Zajímavou kapitolou jsou také rekreační objekty a chalupy, které Češi tradičně milují. Jak se ale statistiky vypořádávají se situací, kdy jednu chalupu vlastní společně rodiče a tři dospělé děti, které už dávno bydlí jinde? Metodika HFCS s tím bojuje, ale výsledky mohou být zkreslené – majetek se buď započítává vícekrát, nebo naopak nikde.